这些行为可能会导致个人账户被冻结

“我的银行卡突然被冻结了，我咨询了银行，说是公安机关要求的异地警方冻结支付宝账户，我想问问为什么我的账户被冻结了。”近期，有市民向警方询问相关问题。对此，7月20日，山西晚报记者从太原反诈骗中心获悉，个人支付账户被警方冻结，主要是账户内资金交易可疑，或者账户交易被与违法犯罪有关。同时，警方也说明了冻结账号的原因以及解冻方法。

账户冻结的三种情况最为常见。

警方介绍，存在可疑资金交易的账户大致可分为三种情况。

第一种：支付账户由市民出租出售。随着警方对电信诈骗的打击力度不断提高，为了躲避打击，骗子自然不会使用自己的实名账户进行交易。为此，他们会大量购买他人的支付账户。一些公民愿意以便宜的价格将银行卡出租或出售给诈骗者。一旦发生警情，此类账号自然会因为涉案而被警方第一时间冻结。

第二种：账户主动和被动参与洗钱活动。在这种情况下，账户被冻结的主要原因是主动和被动参与“地下银行”的洗钱活动，比如比较常见的“跨境交易所型”。警方通常会跟踪资金流向，冻结一些相关账户。

第三种：因风控政策而被使用或冻结。在这种情况下，一个被骗子直接使用。例如，诈骗者要求受害者直接购买充值卡（常见于欺诈性账单），然后将这些充值卡转售以换取现金。然而，警方在追查受害人的资金时，首先会发现，被骗的钱竟然流向了手机充值卡公司。为了保护受害者的资金不受损失，他们会先将其冻结。二是触发风控策略。近期，微信、支付宝等支付龙头企业加强了对可疑账户的监管。如果个人账户突然收到多笔资金，可能会触发风控机制并冻结。

两种类型的组织可以冻结公民账户

“仍有部分市民因为与‘跑分’平台有关而被冻结账号。”警方介绍，鉴于警方在打击电信诈骗方面的不断完善，“标杆”平台应运而生。简单来说，“标杆”平台有点类似于网约车业务。一端连接骗子或赌博团伙（乘客），另一端连接愿意出租或出售银行卡或微信、支付宝收款码的人（司机）。 当骗子需要受害者转账时，他会向“Benchmark”平台发起请求（我要打车），然后平台会匹配一个或多个租用的支付账户（滴滴司机），并让受害者去平台。上面转移。转账结束（服务结束）后，骗子（乘客）可以向平台和在平台上租用支付账户的人支付服务费。也正因为如此，不少市民将自己的账号出租，隐形参与电信诈骗案件，导致账号被冻结。

目前一般可以冻结账户的机构有两种。第一类是法院、检察院、公安、海关、保安、税务等公共机关。根据法律规定，他们可以在获得法律授权的情况下冻结公司和个人账户。理论上，每起欺诈案件至少应冻结一个支付账户。在涉及地下钱庄的案件中，可能会同时冻结数千个账户。如果您被上述当局冻结，您可以查看银行窗口，您会知道被冻结的单位和联系方式。第二类是银行等金融机构或微信、支付宝等非金融机构。他们主要依靠自身的内部风险控制政策来实施冻结。当然，本次冻结并不是法律意义上的冻结，只是避免损失扩大的权宜之计。该类一般通过APP消息推送、电话、短信等方式通知。

如何解冻冻结的帐户

在此，警方提醒广大市民，如果发现自己的银行账户被冻结，首先要反省自己是否有不当的财务行为。例如，您是否曾经出售过您的银行卡，或出租过您的收款码或支付宝账户？您是否曾与地下钱庄进行金融交易，以避免逃税和外汇限制？如果公民在账号实际操作中确实有上述行为，那么账号基本解冻，没有希望。

如果您没有上述行为，但发现您的账户已被冻结，市民可以收集证据并寻求解冻。在这种情况下异地警方冻结支付宝账户，当银行或微信、支付宝等被暂时冻结时，一般会同步发出解除限制的指令。您可以根据指南提交证据并等待解冻。如果确认公共机关已冻结，则需要收集能够证明您的资金交易合法的证据。比如你是合法的外贸公司，就应该和客户有资金交易的合同、订单等。如果能够有力证明资金来源合法，政府当局一般会按照法定程序对其进行解冻。一般的解决步骤是：给办案单位和向金融机构开具冻结法律手续的办案人打电话，了解原因，说明情况。根据对方要求，收集相关证据材料。上门进一步调查查询或直接邮寄证明材料。等待解冻。

山西晚报记者辛戈